职位保证保险:消防员、刑警、高空作业者等高危职业,这些保险可以保

所谓岁月静好,不过是因为有人在替我们负重前行职位保证保险。 在我们身边,有很多人为了大家的幸福默默奉献,每天都在跟危险打交道,甚至付出宝贵的生命职位保证保险: 2015年8月,天津…

所谓岁月静好,不过是因为有人在替我们负重前行职位保证保险。

职位保证保险:消防员、刑警、高空作业者等高危职业,这些保险可以保人才招聘

在我们身边,有很多人为了大家的幸福默默奉献,每天都在跟危险打交道,甚至付出宝贵的生命职位保证保险:

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2015年8月,天津塘沽爆炸案,公安消防人员24人职位保证保险、天津港消防人员75人牺牲;2017年,全国有361名人民警察因公殉职;2019年3月,四川凉山森林火灾,27名消防指战员牺牲……

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他们所从事的职业,被称为高危职业职位保证保险。

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除了这些从事社会公共事业的最可爱的人,日常生活中,我们还会接触到如高空作业者职位保证保险、水手、电梯安装工人等同样面临巨大危险的朋友。

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他们所创造的价值,都值得受到大家的敬重职位保证保险。

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不过,抛开感情因素和道德评判,在商言商,从事这些高风险职业的朋友,在买保险的时候,却很容易被“另眼相待”职位保证保险。

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只因为他们面临的危及健康甚至生命安全的意外事故更多职位保证保险,或因长期处在恶劣的工作环境中,更容易患上职业病,出险理赔的风险更高。

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难道高危职业就不能投保了吗职位保证保险?

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其实不然职位保证保险,不同险种、不同产品,要求不同,从事高危职业,也有合适的产品。

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今天奶爸来讲讲,高危职业人群如何投保。

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保险产品中,哪些职业属高危职业从事高危职业,哪些产品可投保给高危职业人群的投保建议奶爸总结01保险产品中,哪些职业属高危职业保险界一般将职业划分为1-6类,个别产品会划分为7类,类别数越大,风险越大,买保险的难度就越大。

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我们一起来看看具体的职业类别划分:

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保险职业分类

1-3类职业意外或健康风险较低,一般都能够正常投保大部分产品。

4-6类带有不同程度危险性的职业,很多保险产品会拒保,尤其是意外险。

第7类职业,因为职业性质具有太高的风险性,保险公司大概率不会承保。

不过不同险种、不同产品对职业类别的承保有不同的标准,我们接下来具体看看。

02从事高危职业,哪些产品可投保1.意外险

我们首先来看看对职业限制最严格的意外险。

大部分意外险都只接受1-3类职业人群的投保,但也有小部分意外险产品,放宽职业限制,甚至专门保障高危职业。

对于5-6类的高危职业人群来说,最友好的便是人保1-6类职业意外险,专门保障高危职业的意外风险。

像水手、高楼外部清洁工、消防员、刑警等意外风险极高的职业,都能投保。

虽然1份保单的最高保额限制为20万,但它可以购买多份,叠加保额。

且它的保费不算太高:

1-4类职业,20万保额,260元/份;5-6类职业,367元/份。

众安金钟罩、亚太金典、爱心人寿守护神3款产品能够保障1-4类职业人群。

众安金钟罩计划四的保额较高、保障较为全面,但同时保费也会比较高。

众安金钟罩

亚太金典的保障也不错,包含猝死、交通意外等保障,保费也较低,性价比很高。

爱心守护神最大的亮点就是能够长期保障,最高保额可以达到200万,长期缴费,每年的费用也不高。

不过这款产品没有意外医疗保障,消费者需要综合考虑。

2.重疾险

大部分重疾险会保1-4类职业,但也有部分热门的重疾险保障1-6类职业甚至不限职业。

昆仑健康保2.0升级版和瑞泰超级玛丽对所有职业人群都接受承保,对高危甚至拒保类的职业人群很友好。

而且昆仑健康保2.0升级版的保障不仅比较全面,这个月还限时放宽核保政策。

平时一些如患有甲状腺结节、肾脏疾病,无法标准体投保的人群,有机会通过邮件核保标体承保。

价格友好的瑞泰超级玛丽,适合单纯追求重疾保障的人群。

百年人寿的康惠保2.0和百惠保以及瑞华康瑞保承保1-6类的职业人群。

百年康惠保2.0

像交警、刑警和消防员这几种危险性较大的职业,都能够投保。

需要注意的是,民航飞行员在康惠保2.0和百惠保的职业类别里属于第4类,而瑞华康瑞保是第6类。

瑞华康瑞保对于5-6类的职业,最高投保限额为30万。

康瑞保

所以想购买这款产品的高危职业人群,要跟规划师仔细确认自己的职业类别是否会影响投保高保额。

还要提醒高危职业人群的是:

因为重疾新定义的落实,这些所有能够保障高危职业的旧定义重疾险会在1月30日前下架,而瑞华康瑞保的下架时间已确定为12月12日。

所以高危职业人群要抓紧时间了,毕竟新定义下的重疾险产品,投保职业不一定会更宽松,保障不一定会更好。

3.百万医疗险

百万医疗险对职业同样没有像意外险那么严格,大部分产品都会保障1-4类职业。

保障1-4类职业的医疗险,奶爸推荐性价比较高的众安尊享e生2020。

保额高,一般医疗300万保额,重疾医疗保障600万保额且0免赔。

保障内容丰富但保费并不高:30岁投保,每年保费只要293元。

尊享e生

平安e生保和太平e保无忧2020能够承保部分5-6类的高危职业,如刑警、部分电力与电信装备维修工、巡山护林员等。

e生保

对5-6类职业人群最友好的,是普惠e生和瑞华医保加。

像消防员、沿海的养殖工人和水手、电梯安装工人、电力设施架设人员、高楼外部清洁工等许多容易被拒保的职业,两款产品都能承保。

瑞华医保加各项保障都比较全面,而且保证续保6年,保费也并不高昂,性价比不错。

低保费的普惠e生就比较适合预算不高的人群。

医保加

4.寿险

寿险对职业的限制没有其他三个险种严格,还是有许多热门产品能够保障1-6类职业,甚至不限职业。

瑞泰瑞和2020对职业都没有限制,高危职业人群也能够直接投保。

它的投保条件也较为宽松,免责条款和健康告知都只有3条。

瑞泰瑞和

华贵大麦2021、鼎诚定海柱2号、横琴擎天柱5号能够承保1-6类的职业。

而且,华贵大麦2021和横琴擎天柱5号的最高保额都比较高,健康告知也比较宽松。

华贵大麦

定海柱2号的保费最低,适合不同预算的人群。

不过,5-6类职业人群,定海柱2号最高保额只能买50万。

总的来说,除了大概率被拒保的特种兵、防爆警察、战地记者等危险系数过高的职业,常见的1-6类职业人群,是能够找到保险产品投保的。

想要投保的高危职业人士,可以找到奶爸保规划师咨询合适的产品。

03给高危职业人群的投保建议高危职业人群投保难,但投保时,也不要看到能够保障高危职业就盲目投保。

因为并不是所有能够保障1-6类或者不限职业的产品,就一定适合所有从事高危职业的人士。

还要结合自己的健康状况、保费预算等具体分析。

高危职业人群投保,奶爸的建议如下:

寿险、重疾险、百万医疗险、意外险搭配投保,搭建完整的保障体系。

寿险:买足保额

对于高危职业人群来说,寿险是一定要买的,而且保额要买足。

原本高危职业身故的风险就比一般人高,如果是家庭支柱倒下,一份百万保额的寿险起码能够给予家庭经济补偿。

重疾险:保额足、保障全、关注自身健康隐患长期劳作、工作环境恶劣,很容易积劳成疾或患上职业病。

而身体一旦垮掉,无法工作,收入来源中断,之后的生活便没有了保障。

一份重疾险,重/中/轻症全保障,一次性赔付,不至于无法负担治疗费,同时也能补充一部分治疗结束后的康复、生活费用。

投保时,要根据自己的职业特点,分析健康隐患,有针对性地选择产品。

百万医疗险:注重性价比和续保条件百万医疗险覆盖大额住院医疗费用。

无论是因为意外,还是生病住院产生的住院医疗费用,百万医疗险都能报销。

百万医疗险的性价比普遍很高,高危职业人群由于意外和健康风险更高,可重点关注产品的续保条件、配套的特色增值服务。

意外险:根据职业特点挑选能够投保的产品对于高危职业人群来说,找到能够投保的产品并不容易。

建议寻求专业人士的帮助,根据自己的职业特点,找到高保额、高性价比的产品;

只要搭配得当,四个险种的保障买齐,一年的保费也不会太高,有效抵御各种意外事故或疾病风险。

04奶爸总结高危职业人群其实比一般职业人群更需要保险,但能够投保的产品却不多。

所以要是找到能够投保、保障又不错的产品,更应该尽早购买,尤其是快要集体下架的旧定义重疾险。

特别要注意的是,不同产品的职业类别划分是有些许差异的,高危职业人群在投保前,要仔细查看对应产品的职业类别表。

如果不知道自己的职业具体可以投保哪些产品,可以私信奶爸,奶爸会为你解答。

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